¿La emergencia sanitaria es una oportunidad o un desafío para las Fintech? ¿Cuáles son los principales riesgos financieros de las industrias de préstamos y finanzas ante la nueva realidad? ¿Quiénes serán los líderes del emergente ecosistema de Fintech después de la pandemia? Estos y otros temas fueron discutidos durante un evento virtual que se realizó el 7 de julio.
What ‘s next? Shaping the future of Fintech in Latin America, organizado por Quona Capital, QED Investors, Kaszek Ventures y Finnovista, y moderado por Andrés Fontao, Co-Founder & Managing Partner de Finnovista, presentó a tres grandes VC de América Latina y algunas de las compañías más destacadas de su portfolio para discutir acerca del futuro de los servicios financieros.
Jonathan Whittle, Partner de Quona Capital, quien moderó la primera parte del webinar y David Arana, Founder & CEO de Konfio, una plataforma de préstamos para pequeñas y medianas empresas en México, presentaron la situación actual de las pymes en México y su camino hacia la recuperación ante la nueva realidad.
Arana definió la experiencia de Konfio ante la nueva realidad. «Como muchas de las Fintech que fueron pioneras como empresas digitales, tuvimos una verdadera ventaja al ser capaces de comprender y segmentar nuestras bases de datos con diferentes tipos de datos los cuales, en nuestro caso, son prácticamente datos obtenidos en tiempo real». Destacó que entre sus clientes distinguen tres segmentos principales: compañías que tienen problemas financieros porque su modelo económico está bajo mucha presión; un segundo grupo enfocado en compañías a las que “no les va ni tan mal ni ta bien pero debido a la incertidumbre tienen riesgos” y el último grupo es aquellas a las que la crisis les ha ayudado a tener mayor crecimiento y mayor número de usuarios. Esto ha provocado que diversas instituciones financieras, incluidas las Fintechs, comenzarán ofrecer distintos tipos de ayuda y la puesto de manifiesto la rapidez de actuación de las Fintechs.
Arana mencionó que al principio los consumidores requerían un trato físico y ahora buscan una experiencia de contacto digital. «Encontramos que ser digital y ser Fintech son realmente una ayuda debido al espíritu de ejecución», y aseguró que esto es una oportunidad para que las Fintechs se reinventen y busquen nuevos socios. Finalmente, el CEO de Konfio aseguró que las empresas tienen el reto de acelerar sus planes y encontrar sus puntos débiles con base en las necesidades de sus clientes y que éstees un escenario perfecto para colaborar.
El segundo panel fue moderado por Lauren Connolley Morton, Partner de QED Investors, quien entrevistó a Ann William, COO de Creditas, y a Sergio Furio, Founder & CEO de Creditas. Creditas es la empresa líder en Brasil Fintech para préstamos garantizados. Furio destacó cómo el Fintech ha evolucionado positivamente durante estos tiempos inciertos, basándose en la experiencia de Creditas con sus clientes que han estado solicitando crédito.
Comentó cuáles son sus tres principales segmentos de clientes: el 50% está utilizando sus recursos para financiar sus negocios (flujo de caja, pagos a empleados, compras de equipo, expansión de negocios, pagos de nómina y pagos de arrendamiento); el 30% de sus clientes está dedicando estos créditos a pagar deudas de tarjetas de crédito y préstamos personales, y el segmento restante utiliza los préstamos para pagar satisfacciones personales (viajes, ropa y lujo).
Furio comentó que ahora los consumidores buscan experiencias y no sólo la solución a sus problemas, he ahí el boom de las plataformas digitales como Mercado Libre y Amazon, las cuales han servido como inspiración a su modelo de negocio. «Se trata de las experiencias de los usuarios», apostilló.
Para concluir, el responsable de Creditas resaltó que la diversidad es una cuestión prioritaria en su organización y que esto la hace más fuerte respecto a otras entidades.
En el último panel, Carlos Garcia Ottati, Founder & CEO de Kavak, habló con Nicolas Szekasy, Co-Founder & Managing Partner de Kaszek Ventures, Kavak es una plataforma para la compra, venta y reacondicionamiento de autos, la cual describen como una aplicación que te acompaña desde el momento de la compra hasta la venta de tu primer auto. Otatti destacó que en el mercado de la compra venta de autos en México, “70 millones de autos se intercambian cada año y parte de este porcentaje ocurre en el mercado informal”. Esta situación ha fomentado la falta de conocimiento de los precios de autos usados, así como de los antecedentes legales.
El principal aporte de la aplicación es evaluar el precio en tiempo real basándose en sus antecedentes legales y su posición de mercado con base a eso le ofrece a sus clientes un inventario y un plan de servicios financieros justos, seguros y competitivos. Kavak garantiza al cliente que si no pueden pagar el auto actual, la plataforma puede cambiar el auto financiando con base a las necesidades del cliente, con este método es como ellos ofrecen ese valor de por vida sus clientes.
«Cuando estás a punto de pedir financiación, necesitas saber 3 cosas: 1) entender su capacidad de financiación y costo, 2) los costos de adquisición de los clientes y 3) si la gente le va a pagar o no», finalizó Ottati.
La reunión se celebró gracias a la colaboración y promoción de Quona Capital, QED Investors, Kaszek Ventures y Finnovista. ¡Escuche todo el evento aquí!
